行业观察三问太平“国威一号”：保障、增值与分红如何平衡？

“十五五”规划锚定金融强国建设、多层次社会保障体系完善、实体经济高质量发展三大核心战略，既为保险业发展标定了航向，更直击当下家庭对稳定保障与长期资产规划的迫切诉求。作为民生保障的“稳定器”与家庭资产配置的“压舱石”，保险在经济环境复杂多变的当下，“稳定”二字已成消费者核心选择逻辑——既要确定性风险防护，更要资产长期稳中求进。

为契合国家完善多层次社会保障体系的发展方向，且紧扣市场对优质资产的需求，太平人寿顺势推出“太平国威一号终身寿险”(以下简称“国威一号”)。这款集保障、增值、分红三重属性于一身的产品，以“保证利益+分红助力”的创新设计，既锁定随时间递增的合理化收益，又预留参与市场成长的弹性空间适配家庭对生命价值守护与资产管理的多元期待，为每个客户及家庭建立一笔稳中求进、兼具保障与财富规划功能的保险产品，共享经营成果，共赴美好生活。

家庭资产规划的逻辑，从来都是“先守后攻”，若风险底线失守，再丰厚的增值收益、再灵活的财富规划，都可能因一场意外戛然而止。在“十五五”规划强调“强化民生保障兜底”的政策背景下，家庭最核心的焦虑恰恰是:如何在不确定的未来，为自己和家人筑起一道坚固的风险防线？这也成为国威一号必须回答的首要问题。

一问:如何守住风险底线？

多层次社会保障体系完善，核心在于筑牢风险兜底的防线，而家庭资产规划的根基，正是守住未知风险的“安全门”。国威一号将保障功能刻入核心，以终身身故及全残保障为锚点，强化民生保障兜底的要求，为家庭构建长期稳定的风险屏障。

这份底气更源自太平人寿的硬实力。近百年来，中国太平稳健经营，依托强劲的投资实力与优质资产管理水平，交出了长期稳定的答卷。作为集团旗下专业寿险子公司，截至2025年6月末，太平人寿已累计支付理赔款和生存金超3010亿元，用真金白银兑现保障承诺，让每个家庭都能安心依托这份“优质资产”，抵御人生未知风险。

二问:如何实现财富长期稳中求进？

如果说保障功能是国威一号的“安全底座”，那么增值功能就是其助力家庭资产穿越经济周期的“核心引擎”。

“国威一号”采用有效基本保险金额与有效红利保险金额同步增值的设计，从第二个保单年度起，均按1.75%年复利终身递增，叠加增额红利分配模式:新增红利将计入累积红利保险金额，参与后续年度复利增长。

这种稳中求进特性，让国威一号成为全生命周期家庭规划的“黄金工具”:年轻家庭可借此为子女教育、婚嫁储备专项资金；中年群体能将其作为养老补充，退休后解锁品质生活；高净值家庭则可通过终身复利实现财富平稳代际传承。它不仅是简单的财富积累载体，更像一道“抗周期资产防护墙”，让家庭资产在时间沉淀中守护长期价值。

三问:如何兼顾额外收益与多元需求？

除了核心的保障与增值功能，国威一号在产品设计上还兼顾了收益的额外可能性与使用的灵活性，进一步提升产品适配性，满足不同家庭的个性化需求。

作为分红型保险产品，国威一号为保单持有人提供了参与太平人寿分红保险业务盈余分配的机会，是对核心增值功能的有益补充。产品采用增额红利方式进行盈余分配，每年根据分红保险业务实际经营情况，将可分配盈余以增加累积红利保险金额的形式分配给保单持有人，且增加的金额还能参与后续各年度红利计算，形成红利再增值的良性循环。

需要特别提示的是，保单红利属于非保证利益，分配情况取决于太平人寿分红保险业务的实际经营成果，部分年度红利可能为零。但长期来看，太平人寿作为金融央企成员单位，凭借专业投资能力与稳健经营风格，这一功能在保障核心利益确定性的前提下，为家庭资产增长提供了额外可能性，让客户能够共享保险公司的专业经营成果。

更显人性化的是国威一号的灵活设计，充分考虑了不同家庭的经济状况与资金需求，实现了“保障不脱节、资金可灵活”的平衡。

交费方式上，国威一号支持月交保险费，相较于一次性交费或年交，让更多普通家庭能够轻松开启保障与资产规划之路，扩大产品覆盖范围。

资金流动性上，国威一号提供保单贷款、减额交清等多项实用功能，保单贷款可让投保人在急需资金时，无需退保即可获得资金支持，不影响保单的保障与增值功能；减额交清功能允许投保人在经济压力较大时，以保单当时的现金价值抵交剩余保费，保持保单有效。

此外，购买国威一号的客户，还能享受太平人寿深耕多年的“保险+医康养”生态圈服务。太平人寿深刻把握金融工作的政治性与人民性，将“保险+医康养”模式作为服务上层战略、贴近人民需求的重要抓手。多年来，太平人寿持续探索保险与医疗、健康、养老产业的融合发展，为客户提供覆盖全生命周期的综合:从日常的健康管理咨询，到重大疾病的三甲医院绿通、专家诊疗预约，再到退休后的养老社区入住权益、长期护理服务，让单一的保险保障延伸为“保障+健康+养老”的全方位生活支持，进一步夯实了家庭保障的底气与韧性，让客户在享受资产增值的同时，更能获得高品质的生活服务体验。

从风险兜底到财富增值，从收益弹性到灵活服务，太平国威一号以“稳定为基、增值为翼、灵活为桥”，平衡了保障、增资与分红三大核心诉求。它既契合国家完善多层次社会保障体系的发展方向的践行，也是太平人寿回应市场“优质资产”需求的创新力作。在不确定的市场环境中，国威一号用条款约定的双复利增值、灵活适配的人性化设计，为中国家庭提供了一款“稳稳的”长期资产规划工具。

太平国威一号终身寿险为增额分红保险产品，保单持有人可以保单红利的形式享有分红型保险产品的盈余分配权。未来的保单红利为非保证利益，其红利分配是不确定的，在某些年度红利可能为零，年度红利以增加累积红利保险金额的方式实现。

本资料仅供了解产品之用，具体保险责任与责任免除范围等内容应以产品条款及保险合同为准。

风险提示:本产品为分红型保险，红利分配不确定，过往经营成果不代表未来收益，投资有风险，选择需谨慎。